Następną zmianą jest likwidacja zasady zgodnie z którą łączne opłaty i prowizje związane z zawarciem umowy mogły stanowić 5% kwoty kredytu. Od tej pory nie ma takiego limitu. Należy zauważyć, iż mimo, że przed zmianą ustawy 5% limit obowiązywał, był on często omijany, np. do 5% prowizji dodawane były dodatkowe koszty obsługi kredytu. Likwidacja 5% progu prowizji może sprawić, iż umowa o kredyt konsumencki będzie zawierała np. 40% prowizję. Jednakże wprowadzony zostaje Europejski Ujednolicony Formularz Kredytowy, czyli swoistego rodzaju cennik zawierający podstawowe dane o kosztach pożyczki, całkowitej kwocie do spłaty, obowiązkowych ubezpieczeniach, wysokości stopy oprocentowania itp. Ma on ułatwić podjęcie świadomej decyzji o zaciągnięciu kredytu oraz umożliwić porównywanie ofert różnych banków.

Kredytobiorcom z pewnością nie spodobają się wprowadzone opłaty za wcześniejsze spłacenie kredytu (o stałej stopie oprocentowania). Wcześniej ich nie było. Opłata ta może zostać zastrzeżona w umowie, jeśli kwota spłacanego w okresie dwunastu kolejnych miesięcy kredytu jest wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, ogłaszanego przez Prezesa GUS z grudnia roku poprzedzającego rok spłaty kredytu. Prowizja za spłatę kredytu przed terminem nie może przekraczać 1% (0,5%) spłacanej części kredytu, jeżeli okres między datą spłaty kredytu a terminem spłaty kredytu przekracza jeden rok (nie przekracza jednego roku).

Ponadto pracownicy banków i instytucji parabankowych zobowiązani są do wyjaśniania klientom warunków umowy, co ma ułatwiać klientowi podjęcie w pełni świadomej decyzji. Będą także mogli informować konsumentów o powodzie niemożności udzielenia kredytu. Za niedopełnienie obowiązku informacyjnego kredytodawca może zostać ukarany grzywną.

Także reklamy w sposób zrozumiały i jednoznaczny muszą wyjaśniać podstawowe informacje związane z kredytem, co oznacza podanie danych o stopie oprocentowania, całkowitej kwocie kredytu, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania oraz o ubezpieczeniu, jeśli stopa oprocentowania uwzględnia zakup ubezpieczenia przez klienta.

Pozostaje natomiast obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej. Instytucje parabankowe, nieposiadające dostępu do Bazy Informacji Kredytowej, mogą ją badać prosząc konsumenta o oświadczenie o zarobkach bądź innych spłacanych zobowiązaniach. Klient musi pamiętać, iż za podawanie nieprawdziwych danych grozi odpowiedzialność karna.

Tak przedstawiają się najbardziej fundamentalne zasady udzielania kredytów konsumenckich. Generalnie są one korzystniejsze dla konsumentów, między innymi dzięki zwiększeniu kwoty kredytu, jaki mogą oni zaciągnąć, wydłużeniu terminu odstąpienia od umowy, czy też wprowadzeniu „cenników” kredytów, co ułatwia porównywanie ofert i wybór tej lepszej. Wadami zmian są natomiast przede wszystkim opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu oraz odsetki naliczane od dnia wypłaty kredytu do dnia jego spłaty w przypadku odstępowania od umowy o kredyt konsumencki.